每次經過捷運站看到投資理財的廣告,總是搖搖頭,
銀行或券商都把好的一面用18號字體說盡"用小錢滾大錢",
但對相關的高風險,卻僅以5號字體說明"投資都有風險,投資人應獨立判斷"～
K前陣子處理了一個投資失利案件,
投資者因聽信銀行理財專員,而把房屋抵押借貸了一大筆錢,
買了一堆不知所云高風險商品,而銀行也收取了高額佣金,
後來投資失利,理專卻還鼓吹加碼再加碼,導致客戶出現超乎預期的鉅額損失,
上門求助前已經花了一年多期間向銀行及主管機關抗議,均投訴無門～
（K的法律教室：一般人最常犯的錯就是這個,
浪費時間虛耗,導致時效消滅,到法院也無法主張權利,
以為對方會有善意回應,卻自己把時間拖過去勒,
這根本是幫了對方大忙～）
k皺著眉頭看完一堆銀行文件
（除了一堆完全不知道是什麼的金融商品外,還有一堆銀行的免責聲明～）
k問：你學歷是什麼？你看得懂這些東西嗎？
獲得否定的答案（既非財經背景也看不懂這些東西）後,k的眉頭又更深了～
這種案件之所以難處理,是因為銀行都很賊,
契約條款把相關投資風險都寫得清清楚楚,並把銀行的責任免除的一乾二淨,
上開條款旁邊就是你的簽名（表示你都知悉且了解）
這個仗要怎麼打？
不過在k的研究之下,還是找到一點破綻,
我認為,這個客戶完全沒有金融知識,卻被鼓勵購買"他完全沒有能力看懂的金融商品",
且該客戶的財力,明顯不符合該銀行自行規定的標準
（註：金融消保法本身對於這一部份並沒有明確的規定）
銀行卻擅自將該客戶的風險等級調到最高,
導致客戶最後承受了其無法承受的投資風險！
這與K在過年期間看到的一部香港電影"奪命金"裡面的若干情節相符～
（電影《奪命金》裡有位婦人期望自己的存款可以快速增值，
她在銀行業務員的誘導下，做出超越自己能力範圍外的投資；
銀幕上，銀行業務員唸著名目複雜的條款，婦人則要不斷複誦：「清楚明白」，
該場戲拍的冷靜，觀眾卻看的深感焦慮與不安，
因為我們知道婦人對條款內容一點都不清楚也不明白，
卻也只能盲目勸說自己：「賭贏這一把，未來生活就有希望就有保障。」)
http://www.hkfilmblog.com/archives/28847
K隨後替客戶發律師函給該銀行,表示上開意見,並把副本寄給主管機關,
之後神奇的事情發生了,
對方研究後同意以和解方式處理這件案件,
客戶的損失雖然沒辦法拿回來,
但銀行同意退還部分佣金,
（所謂的部分佣金,也大約等同於一般人一年的薪水勒,
你就知道銀行是賺多大,拿你的錢投資,不管輸贏都穩賺的！）
客戶考慮後也同意這樣的處理方式（至少拿回一點錢）,這個糾紛就此解決掉了～
結語：
賺錢很辛苦,想投資之前請先想清楚：
第一個,你投資的管道是否合法？
金融商品大部分都是特許制度,要有國家的核准才能販賣,
而k之前處理過的,有將地下保單（未經金管會准許的金融商品）包裝成海外基金平台的,
有非法吸金的（聲稱某地種果樹很賺,每一認購單位多少錢的）,
投資管道如果不合法,一旦出問題,通常是求助無門~
第二個,你買的是什麼？
k處理過的投資爭議裡,
大部分客戶在買的時候,只知道"這個很賺",根本不知道自己在買什麼,
甚至連營業員或理專也不知道自己在推銷什麼,
這樣根本是把錢丟到水溝裡,不賠錢就要偷笑了,能賺到錢才怪!
如果事後產生爭議,請記住一點：不要拖太久！
與銀行/證券公司協調時間不要太久,不要超過一年,
拖太久把時效都拖掉了,對方也樂得敷衍你,
會賠你就是會賠你,
不會賠你,申訴再久都沒用,
主管機關對這樣的糾紛通常很消極,就推給法院判斷～
而你自己搞太久,也變相的壓縮了律師的處理時間！
如果相關爭議時效是一年,你到第N天才委請律師處理,
律師的處理時間＝365天 － N天
（相關法條）
金融消費者保護法第4條：
本法所稱金融消費者，指接受金融服務業提供金融商品或服務者。但不包括下列對象：
一、專業投資機構。
二、符合一定財力或專業能力之自然人或法人。
前項專業投資機構之範圍及一定財力或專業能力之條件，由主管機關定之。
（簡單講,如果你與銀行簽訂的文件被認定是專業投資人,是不受金融消保法保護的～）
留言列表
