klaw律師的房間

蝶戀花旅行社遊覽車翻車意外奪走33條人命，
其中出遊的李姓夫妻與女兒一家三口全部罹難，
獨留兒子一人。
但承接這次乘客險的富邦產險
及旅責險的旺旺友聯保險
卻用民法194條告訴李男無法領取妹妹的保險金，
讓家屬為之氣結，
律師宋重和表示：
「保險公司明顯推託，根本與民法194條無關，拒賠理由相當惡質」。
該律師表示，受益人既然死亡，
哥哥是繼承人，當然可以繼承。

我的意見是，
這個律師可能誤把壽險的概念，用到責任險來了！

一般壽險，
投保的人是你爸爸，
如果受益人是指定你，
父親死亡，你當然可以領，
如果受益人沒指定，
父親死亡，保險金就變遺產，由繼承人繼承。

那這次產生爭議的乘客險跟旅責險，
本質上是責任險，
投保人，不是旅客乘客，而是旅行社，
被保險人，是旅行社，
那他保障誰？其實是旅行社！

如果以軍事來看，
上面這兩個保險，
根本就是旅行社的飛彈防禦系統！

防禦什麼？
就是萬一發生意外，比如這次的車禍，
導致旅客受傷甚至死亡，
旅客家屬要來求償(向旅行社發射飛彈)時，
旅行社可以用來擋的！
如果法院最後判賠一個死者８００萬，
那旅行社就只需要拿２００萬出來賠，
因為６００萬部分，保險已經理賠，
所以責任險，基本上，就是旅行社的防禦系統！

回到這個爭議，
為什麼保險公司就妹妹部分不賠李家哥哥？
因為，
李家哥哥就妹妹部分，沒辦法向旅行社發射飛彈，
因為民法１９４條規定，
一個人死亡，
能夠求償的人，有配偶父母子女，
就是沒有兄弟姐妹！
→李家哥哥就妹妹死亡部分，
沒權利向旅行社發射飛彈！
既然沒有飛彈來襲，
保險公司就不會啟動那個防禦系統，
就不會理賠給李家哥哥～

責任險的理賠，
是旅行社的飛彈防禦系統，
是保護旅行社的，
保險公司的理賠，
完全是建立在『旅行社對第三人有賠償義務』
這個前提基礎上，
這個你去找哪間保險公司都一樣，
不是富邦旺旺友聯特別爛，
這也可以說明
為什麼金管會在這個議題上，
站在保險公司那邊，
因為責任險的性質，確實跟壽險不同～

結語：
有時候法律就是這樣子，
雖然有他的一套邏輯，
但是一般民眾通常只看結論，
只要結論跟他的常識產生衝突，
就會覺得不合理，甚至感到生氣，沒辦法接受，
其實一切都是幻覺，嚇不倒你我的！